La construction d’un portefeuille d’investissement diversifié avec 95 000 euros en 2024

Avoir un portefeuille d'investissement bien construit et diversifié est essentiel pour minimiser les risques et optimiser les rendements.

Dans cet article, nous allons voir comment constituer un tel portefeuille avec un budget de 95 000 euros en 2024.

L’importance de la diversification #

La diversification permet de répartir les investissements dans différents secteurs, classes d’actifs ou zones géographiques afin de réduire le risque global du portefeuille. En effet, il est peu probable que tous les actifs suivent la même évolution en même temps, ce qui permet ainsi d’éviter une perte importante de valeur en cas de mauvaise performance d’un de ces actifs.

Les différentes classes d’actifs à considérer pour diversifier son portefeuille #

Pour créer un portefeuille diversifié, il convient de prendre en compte plusieurs types d’actifs :

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  • Les actions : elles représentent une part de propriété dans une entreprise et peuvent offrir des rendements intéressants, mais présentent également un risque plus élevé en cas de baisse du marché.
  • Les obligations : moins risquées que les actions, elles consistent en des emprunts contractés par des entreprises ou des États auprès des investisseurs et offrent des intérêts fixes ou variables selon les termes du contrat.
  • L’immobilier : il peut s’agir d’investissement dans des biens locatifs ou de la détention de parts dans une société civile de placement immobilier (SCPI), qui investit elle-même dans un ensemble de biens. Cela permet notamment de bénéficier d’une source de revenus régulière grâce aux loyers perçus.
  • Les placements financiers en assurance-vie : ils présentent une fiscalité avantageuse et peuvent inclure divers types de fonds (actions, obligations, monétaire) pour une meilleure répartition des risques.

Faire le bilan de ses objectifs et de son profil de risque #

Avant de créer un portefeuille d’investissement diversifié avec 95 000 euros, il faut déterminer ses objectifs et évaluer sa capacité à supporter les risques :

  1. Quelle est la durée prévue de l’investissement ? Cela aura un impact sur la composition du portefeuille.
  2. Quel est le niveau de risque que l’on est prêt à prendre ? Certaines classes d’actifs sont plus volatiles et présentent un risque plus élevé.
  3. Quels sont les besoins en termes de revenus réguliers ou de liquidités ? Par exemple, un besoin important de revenus réguliers justifie une part plus importante d’obligations ou d’investissements immobiliers locatifs dans le portefeuille.

Répartition des investissements selon les classes d’actifs #

Une fois les objectifs et le profil de risque établis, il est possible de répartir les 95 000 euros selon les différentes classes d’actifs. Voici un exemple de répartition :

  • 40 % en actions : cela représente un montant de 38 000 euros investis dans des entreprises françaises ou internationales, avec une diversification sectorielle (industrie, technologies, services, etc.) pour diminuer les risques.
  • 30 % en obligations : l’équivalent de 28 500 euros répartis entre des obligations d’État. Ou des obligations d’entreprise, avec une attention particulière à la qualité de l’émetteur pour éviter les défaillances.
  • 20 % en immobilier : un investissement de 19 000 euros, sous forme de parts de SCPI ou d’achat direct d’un bien locatif, permettant de générer des revenus réguliers tout en profitant de la valorisation du patrimoine immobilier.
  • 10 % en assurance-vie : 9 500 euros placés sur un contrat multisupport offrant une diversification supplémentaire. Grâce aux différents types de fonds disponibles et une fiscalité avantageuse.

Ajustements et évolutions du portefeuille

Il est important de surveiller régulièrement les performances des actifs détenus. Et d’ajuster la composition du portefeuille en fonction de l’évolution des marchés. Ou des objectifs personnels. Par exemple, il peut être pertinent de renforcer la part d’actions. Si celles-ci présentent un potentiel de croissance important. Ou au contraire de les réduire en cas de tensions sur le marché.

Exemple de portefeuille diversifié avec 95 000 euros en 2024 #

Pour illustrer concrètement la constitution d’un portefeuille diversifié avec 95 000 euros en 2024, voici un exemple concret :

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  • Actions : achat de titres d’entreprises françaises et internationales via des fonds indiciels (ETF). Pour bénéficier aussi de la performance du marché tout en limitant les frais de gestion.
  • Obligations : Investissement dans des obligations corporate bien notées et des obligations souveraines européennes à moyen terme. Permettant aussi une certaine stabilité et un rendement attractif.
  • Immobilier : allocation d’une partie des fonds à l’achat de parts de SCPI investissant principalement dans des biens commerciaux ou professionnels. Cela offre une rentabilité intéressante.
  • Assurance-vie : choix d’un contrat multisupport proposant une grande diversité de supports d’investissement (fonds actions, obligations, immobilier, etc.). Pour optimiser aussi la répartition des risques.

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