Taux de crédit en baisse : le bon moment pour acheter ? #
Certains établissements bancaires ont réduit leurs taux, bien que de manière plus modérée par rapport au début de l’année. Cela a résulté en une moyenne de baisse autour de 0,10 point, voire même jusqu’à 0,50 point pour une banque régionale spécifique.
Actuellement, les conditions de prêt s’avèrent plus favorables avec des taux moyens affichant 3,7 % sur 15 ans, 3,9 % sur 20 ans, et 4,1 % sur 25 ans. Pour les dossiers les plus solides, les taux négociés peuvent même descendre à 3,5 % sur 15 ans, 3,6 % sur 20 ans et 3,9 % sur 25 ans. Une aubaine pour les emprunteurs prêts à concrétiser rapidement leur projet immobilier.
Une hausse du taux d’usure dans un marché en fluctuation #
Malgré la baisse générale des taux de crédit, les taux d’usure ont subi une augmentation au deuxième trimestre 2024, atteignant 6,39 % pour les emprunts d’une durée de 20 ans ou plus. Cette hausse, bien qu’elle puisse sembler paradoxale dans le contexte actuel, a pourtant facilité l’accès au crédit pour de nombreux emprunteurs grâce à une baisse conséquente des refus de crédit au premier trimestre 2024.
Cette situation souligne l’inertie dans le calcul du taux d’usure, qui malgré son augmentation, reste sujet à controverse. L’enjeu réside dans le maintien de cette dynamique favorable aux emprunteurs, notamment dans l’éventualité d’une remontée des taux d’intérêt.
Les crédits hors critères HCSF : un vent de liberté pour les banques #
La fin de l’année 2023 a été marquée par une augmentation des crédits immobiliers accordés hors des critères stricts du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Cette tendance s’est confirmée au premier trimestre 2024, indiquant une volonté des banques d’exploiter pleinement la marge de flexibilité qui leur est accordée. Ce phénomène a notamment bénéficié aux investisseurs, qui ont vu leur part de prêts hors critères s’agrandir.
Divers ajustements opérés par le HCSF en 2023 ont permis cette évolution, offrant plus de souplesse dans l’approbation de crédits pour investissements locatifs et acquisitions de résidences secondaires. Suite à ces modifications, la part des crédits accordés ayant dépassé les critères s’est non seulement stabilisée mais a également affiché une croissance notoire.
Les points clés à noter :
- La baisse des taux de crédit immobilier ouvre de belles opportunités pour les emprunteurs.
- L’augmentation du taux d’usure simplifie l’accès au crédit.
- La flexibilité accrue quant aux critères d’octroi de crédits est désormais une tendance affirmée.
FAQ:
- Qu’est-ce que le taux d’usure et pourquoi est-il important ?
Le taux d’usure est le taux maximum auquel un crédit peut être accordé. Il est crucial car il définit la limite légale pour protéger les emprunteurs contre le surendettement.- Comment obtenir un crédit à un taux inférieur à la moyenne ?
Avoir un dossier solide, notamment en termes de revenus et de stabilité financière, et négocier avec plusieurs banques permet souvent de bénéficier de taux plus avantageux.- Les critères HCSF, qu’est-ce que c’est ?
Il s’agit de règles fixées par le Haut conseil de Stabilité Financière visant à encadrer l’octroi de crédit immobilier pour maintenir la stabilité financière et prévenir le surendettement.- Peut-on espérer une nouvelle baisse des taux de crédit immobilier ?
Tout dépendra de l’évolution de l’économie et des décisions de la Banque Centrale Européenne concernant les taux directeurs.- Quelles sont les conséquences de la proposition de loi mentionnée ?
Si adoptée, cette loi pourrait assouplir encore davantage les conditions d’accès au crédit immobilier, notamment en réformant les critères d’octroi hors taux d’effort.
