Zoom sur l’apport personnel en immobilier selon les régions françaises

Une récente étude menée par le courtier MeilleurTaux révèle que cet apport a explosé au cours des deux dernières années. Et varie selon les régions. Décryptage du marché de l’immobilier.

L’influence de la hausse des taux d’intérêt sur l’emprunt immobilier #

Depuis 2021, on observe une montée en flèche des taux d’intérêt, passant de 1,5% à 4% dans certains cas. Cette augmentation a pour conséquence directe une réduction du pouvoir d’emprunt des ménages. Par exemple, avec un salaire net mensuel de 2 500 euros, un foyer pouvait emprunter 206 000 euros sur 25 ans à un taux de 1,5% en 2022, contre seulement 156 000 euros en 2023 avec un taux de 4%. Ainsi, face à cette situation, les personnes souhaitant acquérir un bien immobilier n’ont généralement que deux options : augmenter leurs revenus ou constituer un apport personnel plus important.

L’évolution de l’apport personnel moyen entre 2021 et 2023 en achat immobilier #

Selon l’étude publiée le mardi 20 février par MeilleurTaux, l’apport personnel moyen nécessaire pour obtenir un crédit immobilier a considérablement augmenté ces deux dernières années. En effet, la contribution médiane mobilisée par les emprunteurs est passée d’environ 19 000 euros en 2021 à environ 20 000 euros en 2022, puis à 27 500 euros en 2023. Ce bond illustre bien la difficulté croissante rencontrée par les ménages pour accéder à la propriété dans un contexte de taux d’intérêt élevés.

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Des différences régionales marquées en termes d’apport personnel

L’étude va plus loin dans son analyse et compare les dossiers de crédit traités dans chaque région de France métropolitaine en 2023. Les résultats montrent que l’importance de l’apport personnel varie en fonction des régions, avec des sommes plus élevées là où les prix de l’immobilier sont plus conséquents. Ainsi, en Île-de-France, où le marché immobilier est particulièrement tendu, l’emprunteur type doit présenter un apport personnel supérieur à 51 000 euros pour acquérir un bien. À l’inverse, dans la région Grand Est, les épargnes nécessaires sont bien moindres, avec un montant moyen de 15 700 euros en 2023.

Les raisons des disparités entre les régions dans l’immobilier #

Maël Bernier, porte-parole du courtier MeilleurTaux, explique ces différences par plusieurs facteurs. D‘une part, les prix des biens immobiliers, qui se retrouvent nettement plus élevés dans certaines régions que d’autres ; d’autre part, le niveau de vie général de ses habitants.

Ainsi, la hausse du salaire moyen ou l’évolution positive du marché du travail ont également un impact sur la capacité d’apport des ménages. Il est donc indispensable pour les futurs acquéreurs de bien connaître leurs possibilités d’emprunt et d’être attentif aux spécificités régionales avant de se lancer dans l’immobilier.

Quelles solutions pour s’adapter à cette réalité ?

Pour faire face à cette inflation de l’apport personnel nécessaire, les futurs emprunteurs doivent trouver des solutions. Certains peuvent ainsi décider de rallonger la durée de leur prêt afin de diminuer leurs mensualités, quitte à payer plus d’intérêts au final. D’autres choisiront peut-être de déménager et d’opter pour une région où l’accès à la propriété s’avère moins onéreux.

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Il semble aussi important de rappeler que certains dispositifs se retrouvent mis en place par l’État. Tels que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le dispositif Pinel, permettant ainsi de soutenir les ménages modestes lors de leur achat immobilier. Néanmoins, chacun doit rester vigilant quant aux augmentations des taux d’intérêt et veiller à bien préparer son projet immobilier en anticipant ces contraintes financières.